בעלי עסקים קטנים ובינוניים מכל תחום מתמודדים לא מעט עם בעיית תזרים מזומנים, אשר מונעת מהם הרחבת פעילות או הקמת עסק חדש. ישנן דרכים רבות ונוחות לגייס אשראי עבורם אך לא כולן מוכרות ליזמים, לכן במאמר זה נבחן את הדרכים השונות לגיוס הלוואות לעסקים קטנים ונגלה כיצד תדעו מהי הדרך המתאימה ביותר עבורכם:
קרן פועלים לעסקים
בשיתוף פעולה בין בנק הפועלים לחברת כלל ביטוח, נוסדה קרן פועלים לעסקים על מנת לסייע לבעלי עסקים לבצע השקעות בעסק ולאפשר הקמת עסקים חדשים.
תנאים עיקריים:
- פריסת תשלומים ארוכה (72 תשלומים) עם אפשרות דחייה של שנה.
- סכום הלוואה עד 500,000 ₪ או 10% ממחזור הכנסות שנתי.
- ריבית נמוכה יחסית להלוואות מסחריות או הלוואות בערבות מדינה.
- הצגת 25% בטחונות בלבד.
הלוואות ללא ריבית
קרן נתן היא קרן פילנתרופית המעודדת יזמות בישראל ומעניקה הלוואות ללא ריבית ובטחונות לעסקים חדשים בסכום של עד 240,000 ₪.
תנאים עיקריים:
- מיועדת לעסקים חדשים בלבד בהקמת אזרחי או תושבי ישראל.
- הגשת תכנית עסקית הכוללת פירוט ההשקעות העתידיות.
- פירוט תזרים המזומנים לשנה הקרובה.
הלוואות בערבות מדינה
קרן בערבות מדינה הוקמה כדי לסייע לעסקים קטנים ובינוניים בתהליך ההקמה, בסגירת פערי תזרים, בהשקעה ופיתוח.
תנאים עיקריים:
- הלוואה חוץ בנקאית.
- ריבית נמוכה יחסית.
- החזרים חודשיים הנפרסים על פני 5 שנים עם אפשרות דחייה לחצי שנה.
- בטחונות בגובה 10%-25% בלבד בהתאם למסלול המימון.
הלוואות מגופים פרטיים
כמו כן, ישנם מסלולי גיוס נוספים אשר מציעים אשראי גבוה יחסית:
- גיוס באמצעות משקיעים
- הנפקות הון בבורסה
- מיזוג לשלד בורסאי
- הלוואות פרטיות מגופים מוסדיים ו/או משקיעים
הדרך הטובה והמשתלמת ביותר לקבל הלוואות לעסקים קטנים
כל כך הרבה אפשרויות אטרקטיביות, כיצד תדעו מה הכי מתאים לצרכי העסק שלכם?
למטרה זו בדיוק הוקמה חברת אפק – פתרונות אשראי לעסקים, המתמחה בגיוס הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מכל המקורות אשר צוינו במאמר זה. על מנת לקבל את התנאים הטובים ביותר, מומלץ ליצור קשר לתיאום פגישת ייעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות, אשר תעניק לכם הערכה מדויקת לגבי צרכי העסק, היקף ההלוואה ומסלול המימון המתאים ביותר עבור העסק שלכם.
מבית פולפאוור חברה לבניית אתרים