הלוואה חוץ בנקאית נלקחת מגופים חוץ בנקאיים כגון חברות אשראי, חלפני כספים פרטיים, חברות ביטוח וקרנות למיניהן. היא אינה רשומה במסמך כל שהוא של המדינה, אולם במסגרת חוק אשראי הוגן ופרסום נתוני דירוג אשראי אישי יש שקיפות גדולה מול הצדדים השונים.
הרגולציה של הלוואה חוץ בנקאית
הגוף אשר מספק את ההלוואה מחויב לספק פרטים ללקוח ומוגבל בריביות בפיקוח על ידי המדינה.
מאידך, לכל אזרח קיים דירוג אשראי החשוף לכל גוף חוץ בנקאי ומשוקלל על פי היקף הביטחונות, יכולת ההחזר וההיסטוריה הבנקאית של אותו לקוח.
זאת על מנת לאפשר לקיחת הלוואה מוסדרת, מפוקחת ובטוחה עבור כל הצדדים המעורבים, וכמו כן גם לתת הזדמנות למלווים חדשים להיכנס לתחום ולאפשר מגוון אופציות ללקוחות.
יתרונותיהן של הלוואות חוץ בנקאיות
- מיועדות לכל מטרה – בין אם מדובר ברכישת רכב או רהיטים ומוצרי חשמל לבית, שיפוץ דירה, אירוע משפחתי, לימודים גבוהים או טיפול רפואי – ועד למטרת מינוף העסק או הוצאת עסק מחובות.
- ריבית נמוכה במקרה של חריגה - במידה וחשבון הבנק נמצא בחריגה, הריבית עבור מסגרת האשראי החריגה שתקבלו מהבנק עשויה להגיע ל-22%. גופים חוץ בנקאיים במקרים רבים יספקו לכם ריבית נמוכה יותר.
- פתרון מושלם למסורבי בנקים - ניתן לקבל הלוואה גם במקרים בהם אין באפשרותכם לקחת הלוואה מהבנק.
- סכומים גדולים - למרות מה שרבים חושבים, הלוואות חוץ בנקאיות אינן מיועדות לסכומים קטנים בלבד – למעשה ניתן לגייס 300,000 ₪ ואף יותר, עם ריבית סבירה לחלוטין ובהיקף גבוה.
- אין צורך בשעבוד נכסים - בניגוד להלוואה בנקאית לעסקים עבורה צריך לשעבד נכסים, להתאים ולדווח את הפעילות השוטפת של העסק, בתהליך של קבלת הלוואה חוץ בנקאית בונים תכנית עסקית שמבוססת על צרכי העסק ומצבכם הפיננסי, ופונים לגוף המממן בעזרת יועץ מקצועי בתחום.
- ליווי מקצועי - כמו כן יועץ בתחום המימון לעסקים יוכל לעזור לכם להעריך את כדאיות ההלוואה, את היקפה ואת המסלול המתאים לכם, ולאפשר לכם ליהנות מתנאים מעולים ומאחריות מלאה עבור שגשוג העסק שלכם.
מקורות מימון חוץ בנקאיים המוכרים בשוק הישראלי:
- ישראכרט
- ויזה
- מימון ישיר
- לאומי קארד
- כלל מימון אישי
- הראל ביטוח ופיננסים
אלו הם רק המקורות המוכרים ביותר, אבל ישנם עוד מקורות מימון רבים וטובים אליהם ניתן להגיע דרך אפק פתרונות מימון - החברה המובילה בתחום גיוס אשראי לעסקים בצמיחה.
ייעוץ ראשוני לקבלת הלוואה חוץ בנקאית
אם ברצונכם להתייעץ ולקבל את כל הפרטים על הלוואה המתאימה במיוחד לצרכים שלכם, ללא עלות וללא התחייבות, צרו קשר עם אפק פתרונות מימון - החברה המובילה בתחום גיוס אשראי לעסקים בצמיחה.
מבית פולפאוור חברה לבניית אתרים