6 טיפים לבחירת חברה לייעוץ משכנתאות

ישנן סיבות רבות לכך שמבקשי משכנתא יכולים להפיק תועלת משכירת שירותי חברה לייעוץ משכנתאות, החל מחסכון בכסף וכלה בבניית תמהיל אופטימלי בהתאם לנסיבותיהם הספציפיות.

במה חברה לייעוץ משכנתאות עוסקת?

חברה לייעוץ משכנתאות מתווכת בין מבקשי המשכנתא לבנק. היא מסייעת ללקוח להשוות בין מספר הצעות ולבחון איזו מהן מתאימה לו באופן אופטימלי על סמך ההכנסות שלו, החזרי חובות והוצאות שוטפות. פרט לכך, נלקחים בחשבון הוצאות עתידיות של הלקוח ואופן פריסת תשלומי המשכנתא כך שיוכל לעמוד בה בטווח הארוך.

באפשרות יועץ משכנתאות לגשת למבחר גדול יותר של עסקאות, והודות לידע הנרחב והכרת תנודות השוק, באפשרותם להציע ללקוח עסקאות שלא בהכרח יהיו זמינות עבורו אם יבחר לקחת משכנתא ללא ייעוץ.

חברה לייעוץ משכנתאות מסייעת לקהל לקוחותיה גם בתהליך מיחזור משכנתא. לא אחת אנו נתקלים בלקוחות שלא יודעים מה זה מיחזור משכנתא, שמאפשר להם לשנות את תמהיל ההלוואה שלהם מידי 5 שנים, כך שתתאים לצרכים ולסטטוס שלהם, אם השתנה במהלך השנים הללו.

חברה מקצועית לייעוץ משכנתאות מסייעת ללקוחותיה בכל אחד משלבי ההלוואה, החל משלב הבקשה ועד למיחזור ההלוואה.

טיפים לבחירת חברה לייעוץ משכנתאות

הסבירו את הצרכים שלכם: חשוב לשאול את יועץ המשכנתאות באילו סוגי עסקאות הוא מתמחה, שכן כל יועץ משכנתאות מתמחה בעסקאות בסדר גודל שונה או במצבים פיננסיים שונים, כמו הלוואה לבית למגורים או בית להשקעה או הלוואה למי שיש לו אשראי שלילי לדוגמה, שתמהיל ההלוואה שלהם עשוי להיות שונה.
בקשו אישור בכתב: יועץ המשכנתאות שלכם צריך לתת לכם דו"ח כתוב, שבו מצוינות המלצות שונות ונימוקים לכדאיותה או אי כדאיותה של כל אפשרות. לצד פרטים אלו צריכים להופיע פירוט העמלות ובעבור מה הן נגבות. כל המידע הזה חשוב בכדי לאפשר לכם לקבל החלטה מושכלת ולהעניק לכם תיעוד של כל המלצה והבטחה.
בדקו את מדיניות החברה: כמו בכל שירות, גם לקוחות שקיבלו ייעוץ משכנתאות יכולים להיות שבעי רצון או מאוכזבים מהשירות שקיבלו. חשוב לבדוק מהי המדיניות של החברה באשר לתלונות הלקוחות, וכיצד היא נוהגת ליישב חילוקי דעות. במסגרת מדיניות זו וודאו שהחברה שאתם שוכרים את שירותיה מתחייבת לשאת באחריות על שירות לקוי כמו הטעיית הלקוח, וודאו שיוענק לכם טיפול מקצועי גם לאחר סיום התהליך.
וודאו שערוצי התקשורת פתוחים: כמו בכל שכירת שירותים של אנשי מקצוע, כימיה היא מרכיב חיוני, ובמיוחד כשמדובר בלקיחת החלטות פיננסיות משמעותיות כמו משכנתא. ולכן חשוב שתרגישו בנוח לשוחח עם היועץ שלכם. בחנו האם הוא קשוב לכם, לצרכים ולחששות שאתם מעלים בפניו, האם הוא זמין לכם במידה מספקת והאם הוא מעניק לכם מידע ברור ומנהל את התהליך בצורה שקופה.
וודאו שכל האפשרויות פתוחות בפניכם: חלק מחברות הייעוץ עובדות עם מספר גופים פיננסיים מצומצם, וזה לא תמיד משחק לטובתכם. וודאו שהחברה שאתם שוכרים את שירותיה פתוחה לקבל הצעות מכל הבנקים, וכך תבטיחו לעצמכם את העסקה הטובה ביותר עבורכם.
בדקו את גובה העמלה: מומלץ לערוך סקר שוק על מנת לוודא שלא גובים מכם עמלה גבוהה מידי, שתשאיר לכם פחות כסף בחשבון, או עמלה נמוכה מידי, שעשויה להעלות חשד באשר למקצועיות החברה וניסיונה.

לסיכום,

מכיוון שלקיחת משכנתא היא מבין ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שתעשו במהלך חייכם, כדאי שתעשו אותה נכון, ולכן בחירת חברה שמייעצת במשכנתאות חייבת להיעשות בצורה מושכלת, מכיוון שהיא עשויה לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים.