כיצד תדעו באיזו אפשרות לבחור מבין מגוון סוגי הלוואות לעסקים?

בלי קשר לסדר גודלו, עסק תלוי במידה רבה בקבלת אשראי, שכן בלעדיו, קשה לנהל תהליכי צמיחה והתפתחות עסקיים, והוא למעשה חלק משמעותית בצמיחה העסקית של המשק כולו.

בישראל מוצעות מגוון אפשרויות למימון וגיוס אשראי לעסקים דרך המערכת הבנקאית מחוץ לה, ואם יש לכם עסק, כדאי שתכירו אותן.

לפניכם המדריך לסוגי הלוואות לעסקים.

הלוואות בנקאיות

מבין כל סוגי הלוואות לעסקים שמוצעות בישראל, המערכת הבנקאית היא המובילה במגזר העסקי, מכיוון שבמרבית המקרים, בעל עסק שזקוק להלוואה פונה קודם כל לבנק. ההלוואות שהבנקים נותנים נבדלים במרכיביהם ומושפעים מסדר גודלו של העסק, הענף אליו הוא משתייך, אופי והיקף הפעילות שלו, כשמרבית ההלוואות ניתנות לעסקים קטנים וחברות ציבוריות גדולות. מי שעלול להיתקל בסירוב הם עסקים חדשים בתחילת פעילותם בזירה העסקית. כמו כן, המערכת הבנקאית לא ממהרת לתת הלוואות לעסקים בסיכון.

קרנות מימון וסיוע ממשלתיות

במדינת ישראל פועלות מספר קרנות, שנועדו לעודד עסקים על ידי סיוע כספי ומתן פתרונות מימון. הקרנות השונות מעניקות הלוואות בערבות מדינה בתנאים שונים, בהתאם לסוג העסק, תחום פעילותו וצרכיו השונים. רבות מהן נועדו לקדם עסקים בפריפריה או לעודד עסקים קטנים באמצעות הלוואות בתנאים נוחים יחסית. בין הקרנות השונות:

הקרן לסיוע לעסקים קטנים
הקרן לסיוע לעסקים בינוניים
הקרן לעולה העצמאי
מט"י (מרכזי טיפוח היזמות ברשויות המקומיות)
ועוד...

קרנות סיוע ומימון פילנתרופיות

ישנן מגוון רחב של קרנות פילנטרופיות, שמעניקות הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ממגזרים שונים. מכיוון שהקרנות במהותן פילנתרופיות, ולא מיועדות לייצור רווחים, הן מוצעות בתנאים מאוד נוחים, ואם יש לכם עסק כדאי שתבדקו אם יש קרן שאתם יכולים לפנות אליה. בין הקרנות המוכרות:

קרן פורת: מעניקה הלוואות לעסקים קטנים
קרן שמש ליזמים צעירים- מעניקה הלוואות לעסקים קטנים מהפריפריה החברתית והגאוגרפית
קרן נתן: מעניקה הלוואות לעסקים חדשים
קרן רש"י- מעניקה הלוואות לעסקים קטנים מהפריפריה החברתית והגאוגרפית
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית- מעניקה הלוואות לעסקים קטנים
קרן נס: מעניקה הלוואות לעסקים לפיתוח הנגב
קרן דרומה וצפונה: מעניקה הלוואות לעסקים יצרניים ומפעלים בדרם הארץ ובצפונה.
ועוד...

הלוואות חוץ בנקאיות

בעלי עסקים ויזמים יכולים לפנות למגוון גופים חוץ בנקאיים לצורך קבלת הלוואה. חברות מימון ואשראי כמו חברות ביטוח, פיננסים וכרטיסי אשראי מעניקות הלוואות חוץ בנקאיות למוגבלים, לבעלי עסקים בסיכון, לעסקים בהקמה ועוד, בסכומים נמוכים יחסית ובתנאים תחרותיים ביחס לבנקים.

הלוואות פקטורינג

מבין מבחר סוגי הלוואות לעסקים בישראל, הלוואות פקטורינג הן האפשרות הכי מפתיעה, ובהחלט לא האופציה הראשונה שהייתם שוקלים ללכת עליה. אולם אין זה אומר שהיא לא כדאית במקרים מסוימים.

מימון לעסק בשיטת פקטורינג הוא למעשה רכישה של חובות העסק בתמורה לכסף מזומן. בשיטה זו העסק מקבל תזרים באופן מהיר והחברה שנותנת את ההלוואה אחראית לגבות את החוב בתוספת עמלה שמשלם לה בעל העסק.

איך מתאימים סוגי הלוואות לעסקים השונים?

פרט לבחירת הגוף שמלווה את הכסף, חשוב לבחון האם ההלוואה שבוחרים מתאימה לצרכים של העסק וליכולתו של בעליו לעמוד בתנאים שמציעים לו.

בעלי עסקים רבים זקוקים למימון לעסק, ועלולים לבחור באפשרות הראשונה שמציעים להם, אך ללא סקר שוק והבנה של כל האפשרויות שעומדות בפניו, עלול בעל העסק לקבל החלטה שגויה, או במקרה הכי פחות גרוע, החלטה פחות משתלמת עבורו.

על מנת להבטיח את תמהיל ההלוואה הטוב והמשתלם ביותר כדאי להיעזר במומחים.

חברת אפק פתרונות מימון מתמחה בגיוס אשראי לחברות ועסקים קטנים, בינוניים וגדולים. נשמח לייעץ לכם ולהכין לכם תוכנית עסקית, שהנה תנאי סף לבקשת הלוואה, כדי להגדיל את הסיכויים שלכם לקבל אשראי, ולהתאים את תנאי ההלוואה הטובים ביותר עבורכם.