מה הקריטריונים לקבלת הלוואות מדינה לפתיחת עסק בתקופת הקורונה

תקופת הקורונה הולידה אתגרים רבים עבור בעלי העסקים, ויצרה גל ענק של מובטלים, שמחפשים דרך לחזור אל שוק העבודה ולהמציא את עצמם מחדש. אלא שבהעדר הכנסה או הון עצמי, גם מי שחולם על עסק משלו, עלול למצוא עצמו ללא היכולת להקים, לפתח ולתפעל עסק חדש.

לשם כך המדינה מציעה את הסיוע של הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים, שמעניקה הלוואות מדינה לפתיחת עסק בתנאים נוחים, ומאפשרת לרבים להגשים חלום.

באילו קריטריונים נדרש ממבקשי ההלוואה לעמוד?

לא כל אחד רשאי לקבל הלוואות מדינה לפתיחת עסק חדש, ונדרש לעמוד ב- 3 דרישות סף:

1. על מבקש ההלוואה להוכיח כי אין לו חובות לרשויות המס, להוצאה לפועל או לגופים בנקאיים.
2. על מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה לפתיחת עסק, נדרש להוכיח כי העסק טרם פעיל, ושטרם בוצעו במסגרתו עסקאות.
3. על העסק שצפוי לקום להיות עסק מורשה או חברה בע"מ, ומי שצפוי להקים עסק פטור אינו זכאי להגיש את הבקשה להלוואה במסלול עסקים בהקמה.

מהם תנאי ההלוואה במסלול עסקים בהקמה?

הלוואות מדינה לפתיחת עסק במסלול עסקים בהקמה יכולות להגיע עד ל- 500,000 ₪. את החזרי ההלוואה ניתן לפרוס ל- 60 תשלומים חודשיים (5 שנים) עם תקופת גרייס של חצי שנה (בתיאום מול הקרן ומול הבנק שמעניק את ההלוואה) וריבית פריים+ 2.5% עד ריבית פריים+ 3.5%. פרט לכך, נדרש מהלווה להציג בטחונות בגובה 10% מגובה ההלוואה שאושרה והשתתפות עצמית בגובה 20% מגובה ההלוואה שאושרה.

כך תגייסו הלוואה בערבו המדינה לפתיחת עסק חדש

1. וודאו שאתם עומדים בקריטריונים: אי עמידה בקריטריונים שהקרן דורשת תעמיד את בקשתכם בפני פסילה אוטומטית.
2. בנו תוכנית עסקית ל- 3 שנים: תוכנית שמתאימה לתנאי המסלול, וצרפו נספחים מתאימים ורלוונטיים כמו חוזה שכירות רעיוני, הסכם רכש עתידי, הצעות מחיר לשיפוצים, רכוש וציוד עסקי וכדו'.
3. קבלו המלצה חיובית מהגוף המתאם של הקרן: המלצה ששמה דגש על ניסיון היזם ויכולתו להשתתף בהון העצמי יכולה להגדיל את סיכויי האישור של ההלוואה. ההמלצה תעבור לאישור הבנק, שישקול האם לתת את ההלוואה בהסתמך על ההמלצה שניתנה לו.
4. קבלו אישור סופי לקבלת ההלוואה מוועדת האשראי: הוועדה מורכבת מנציג מחוז הבנק שמעניק את ההלוואה, מנהל הקרן ונציג מטעם משרד האוצר. בשלב זה ייתכן שתידרשו להמציא מסמכים נוספים ולהשלים את דרישות הוועדה בכדי לקבל את הכסף ישירות אל חשבון הבנק.

דברים שחשוב לדעת על הלוואות לעסק בהקמה בערבות המדינה

1. בקשות לקבלת הלוואה בערבות המדינה לפתיחת עסק מתחילות מ- 100,000 ₪. עבור סכום נמוך יותר מומלץ לגשת לבנק או לגופים חוץ בנקאיים כמו חברות אשראי, חברות השקעות וכדו'.
2. אם קיים מידע שלילי על מבקש ההלוואה, הוא עלול להכשיל את הסיכוי לאישורה, גם אם הוא עומד בתנאי הסף שנקבעו ללקיחת הלוואה במסלול זה.
3. אף על פי שכל תושב במדינת ישראל שעבר את גיל 18 רשאי לבקש הלוואה בערבות המדינה, הסיכויים של מי שעבר את גיל 25 לקבל את ההלוואה גבוהים יותר מפאת חוסר ניסיון תעסוקתי.
4. בדרך כלל הקרן מאשרת הלוואות לעסקים קטנים חדשים לצורך השקעה פיזית, כמו שיפוצים, רכישת ציוד ואספקה לעסק וכדו'.
5. אם ביצעתם השקעה וטרם ביצעתם עסקאות, באפשרותכם להגיש בקשה לקבלת הלוואה, בתנאי שלא חלפו יותר מ- 3 חודשים ממועד ביצוע ההשקעה. זה אומר, שניתן לבקש הלוואה גם אם אתם בעיצומו של פיתוח העסק החדש שלכם.
6. תהליך גיוס ההלוואה במסלול עסקים בהקמה אורך כחודש ימים.

אל תעשו את זה לבד

ליווי של חברה מקצועית יסייע לכם להגדיל את הסיכויים לאישור ההלוואה. בעזרת איש מקצוע תוכלו לבחון את הנתונים שלכם ולשפר את אופן הצגתם, לבנות תוכנית עסקית, לנהל משא ומתן בעזרת אנשי מקצוע שמיומנים בליווי עסקים מול הקרן ולהבטיח הליך מהיר ובטוח לקבלת ההלוואה שדרושה לכם לפתיחת עסק.

חברת אפק פתרונות מימון מלווה אנשי עסקים רבים בתחילת דרכם ומסייעת להם, במיוחד בתקופה מאתגרת זו בגיוס הלוואות בערבות מדינה המוצעים בתקופת הקורונה ובגיוס אשראי לחברות בכל שלב מחיי העסק.

בואו לעשות את זה נכון עם המומחים של אפק פתרונות מימון. השאירו פרטים בטופס ונחזור אליכם.