הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות וגיוס משקיע- ממה כדאי להיזהר

תזרים מזומנים יציב הוא קריטי להצלחתו של עסק, והדרך הטובה ביותר לנהל את תזרים המזומנים, היא להיות בטוחים, שהחשבוניות נשלחות בזמן ושהלקוחות משלמים במועד. למרבה הצער, לא תמיד זה מצליח, ובעלי עסקים נאלצים לפנות לאפיקים שונים לאיתור הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות.

כיום ניתן לקבל הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות במגוון דרכים, ונראה שהתהליך פשוט יותר מתמיד. רבים מרגישים שגופים פיננסיים כאלה ואחרים ישמחו לתת להם הלוואה לעסק, אך עצם העובדה שמעמידים את השמנת ממש מתחת לאפו של החתול, לא מעידה על טעמה המתוק.

ממה צריך להיזהר בעת לקיחת הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות?

מרבית ההלוואות שניתנות על ידי גופים חוץ בנקאיים ניתנות בריביות גבוהות מאוד, מה שעלול להקשות על הלווה לעמוד בהחזרי ההלוואה ולגרום לו לשלם הרבה יותר.
מומלץ לבחון את סוג הריבית שמציעים לכם, כיוון שפרט לגובה הריבית, גם סוג הריבית עלול להשפיע באופן ניכר על גובה ההחזרים. קיימות ריביות תנודתיות או מסלולי ריבית שמתייקרים לקראת מועד פירעון ההלוואה, וחשוב לקחת זאת בחשבון.
מומלץ לבדוק מהו הקנס בעבור פירעון ההלוואה מוקדם מהמועד שנקבע או צמצום ההחזרים.
חשוב לוודא, שהגוף שנותן את ההלוואה, הוא גוף מוכר ומפוקח, שמורשה על פי חוק לעסוק בהלוואות חוץ בנקאיות ובמתן פתרונות מימון לעסקים.
בעת לקיחת ההלוואה, יש לוודא שבחוזה מפורטים גובה ההלוואה, שיעור הריבית שנקבע בגינה ושיעור הריבית האפקטיבית, משך תקופת ההלוואה, מועד ההחזרים, שיעור הריבית על פיגורים בהחזרים ויתר הפרטים המהותיים.
כדאי מאוד לערוך סקר שוק, ולא לקפוץ על ההזדמנות הראשונה שנקרית בדרך. סקר שוק יאפשר לכם גם להתמקח ולהבין טוב יותר מיהו הגוף שכדאי לכם לבצע דרכו את ההלוואה.

ומה באשר לאיתור משקיעים?

לעיתים בעל עסק מחפש אחר משקיע, שיגבה את עתידו הכלכלי של העסק. בין אם המשקיע יהפוך להיות פעיל בעסק או שלא, בעת גיוס משקיעים יש כמה כללים שכדאי להכיר.

בחנו מה נחוץ לעסק - האם אתם מחפשים משקיע לצורך חוסן כלכלי או לשיפור מערכי הניהול של העסק.
בחנו מה נכון עבורכם - האם אתם זקוקים לשותף פעיל, שייקח חלק מניהול העסק ותפעולו או שאתם זקוקים לשותף שקט, והאם נחוץ לכם סיוע בקבלת ההחלטות הפיננסיות והניהוליות.
החליטו מה אתם מציעים למשקיע בחזרה - האם המשקיע יקבל רווחים עתידיים או ייהנה מהרווחים הקיימים? האם אתם מציעים שליטה בעסק? ואם כן, מה גודלה?
היו מוכנים עם תכנית עסקית ופיננסית – יתכן שתזדקקו בשלב זה לסיוע של חברה מקצועית, שתכין עבורכם תכנית מסודרת אותה תציגו בפני משקיעים פוטנציאלים. בגיוס משקיע חשוב לתת תמונה ברורה, אמתית ומדויקת ולכלול את כל מאפייני העסק, הזירה העסקית בה הוא פועל, כולל המתחרים וקהלי היעד, המבנה הארגוני, המודל על פיו פועל העסק, יתרונותיו, הנתונים הכספיים משנים קודמות ותחזית לשנים הבאות.
אמדו את ערכו של העסק – חשוב שתדעו כמה שווה העסק שלכם, על מנת שתוכלו לתמחר אחוזי שליטה, אם זה רלוונטי.
ערכו תחקיר על משקיע פוטנציאלי – באותה מידה שהמשקיע הפוטנציאלי בוחן אתכם ואת העסק שלכם, כך גם עליכם לבחון אותו, את אמינותו ואת היושרה שלו. אם הוא מיועד להיות שותף פעיל, כדאי לבחון את הכשרתו, נסיונו ומקצועיותו.
עגנו את ההסכמים – כל החלטה שתקבלו יחד עם המשקיע שלכם צריכה להיות מעוגנת בהסכם, שייחתם יחד עם עורך הדין של העסק שלכם. וודאו שכל הפרטים החיוניים מופיעים בהסכם ושיש ברשותכם עותק ממנו.