מה הם תנאי הסף הנדרשים לקבלת הלוואה עסקית בערבות מדינה

רבות מדברים על האפשרות לקבל הלוואה עסקית בערבות מדינה, ובשנה האחרונה במיוחד, מאז שהקורונה המיטה משבר על עולם העסקים בארץ ובעולם. למרבה הצער, רבים מבעלי העסקים בטוחים שקבלת הלוואה מהקרן היא תהליך פשוט וקל, ובפועל הם נתקלים באתגרים שמציגים להם מציאות קצת שונה.

במאמר נעסוק באתגר הראשון והעיקרי עמו מתמודדים מבקשי ההלוואות שפונים לקרן, והוא תנאי הסף לקבלת ההלוואה. בואו נבין מה נדרש לשם כך, וכיצד הדברים מתנהלים.

מי רשאי לקבל הלוואה עסקית בערבות המדינה?

האפשרות לקבל הלוואה עסקית בערבות המדינה פתוחה ליזמים ובעלי עסקים ב- 3 מסלולים עיקריים:

1. הלוואות מדינה לפתיחת עסק חדש עבור כל מי שמקים עסק חדש לצורכי הקמה והרצה
2. הלוואות לעסקים בסיכון עבור מי שיש בבעלותו עסק שחווה בעיות בתזרים, באשראי ובמימון, ומבקש לשקם את העסק,
3. הלוואות לעסקים בשלבי צמיחה והתפתחות עבור מי שבבעלותו עסק ומעוניין לשדרג את הציוד, להגדיל או לחדש את המלאי ולהשקיע בעסק.

קיימים מספר מסלולים, שמציעים סוגי הלוואות לעסקים לפי ענף הפעילות אליהם הם משתייכים.

מהם תנאי הסף לקבלת ההלוואה?

הקרן בערבות המדינה מציעה הלוואות בערבות מדינה ליזמים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים, וכן לענפי התעשייה, היצוא והחקלאות, יהלומנים ועמותות חברתיות.

תנאי הסף שהקרן מעמידה לצורך הגשת בקשה להלוואה עסקית בערבות המדינה נועדו לסנן בקשות ולהבטיח ביטחון מרבי לקרן. להלן התנאים שמעמידה הקרן בפני מבקשי ההלוואה:

1. עסק קיים שמבקש הלוואה נדרש למחזור שנתי שלא עולה על 25 מיליון ₪ לעסק קטן או 25-100 מיליון ₪ לעסק בינוני. עסקים גדולים לא רשאים להגיש בקשה להלוואה מסוג זה.
2. על העסק להוכיח כי הוא נקי מחובות לרשויות המס, ביניהם מע"מ, מס הכנסה, רשם החברות, ביטוח לאומי וכו', שמעיד על התנהלות בריאה ותקינה של העסק.
3. על העסק להוכיח כי הוא נקי מהגבלות ועיקולים, מכיוון שההלוואות הללו ניתנות בסופו של דבר על ידי הבנקים.
4. בהמשך לסעיף הקודם, על העסק להוכיח כי חשבונות הבנק שלו תקינים ושהוא נקי מתביעות מצד הבנקים או ההוצאה לפועל ולהוכיח כי אין נגדו תיקים פתוחים, מה שעלול להעיד על התנהלות פיננסית לא תקינה.
5. עסקים שנמצאים בהליכי פירוק, הקפאת הליכים או כונסי נכסים לא רשאים להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה, שנועדה לסייע לעסק לצמוח ולהתרומם, ולא להחזיר חובות לנושים.
6. עסק רשאי להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה בתנאי שאין לו הלוואות פתוחות שגויסו מקרן העולה או מהקרן ליצואנים. במידה ויש הלוואות פתוחות מסוג זה, יש להמתין לפירעונן המלא ורק אז להגיש בקשה.

האם עמידה בתנאי הסף מבטיחה לכם שתקבלו את ההלוואה?

ראשית, חשוב לציין שאישור ההלוואה מותנה באישורה על ידי וועדת האשראי של הקרן, ושמבקש ההלוואה נדרש להציג תוכנית עסקית מפורטת, שמציגה את מה שהוא מתכנן לעשות עם כספי ההלוואה, והרווחים הצפויים כתוצאה מההשקעה שיבצע.

כמו כן, על מנת להגדיל את הסיכויים לקבל את ההלוואה נדרש לעמוד בתנאים נוספים:

• ערבויות ובטחונות- עסק קיים נדרש להוכיח כי ברשותו בטחונות בגובה 25% מגובה ההלוואה. עסק בהקמה נדרש להציג בטחונות בגובה 10% עבור הלוואה עד 300,000 ₪.
• הון עצמי- גם עבור עסק קיים וגם עבור עסק בהקמה יש לבצע השקעות בגובה 20% מגובה ההלוואה לפני הגשת הבקשה.
• יזם או בעל עסק במסלול הקמה נדרש להציג ניסיון בתחום בו העסק שלו פועל והבנה עסקית מעמיקה. למעשה, אירוני ככל שזה נשמע, ככך שהיזם או בעל העסק צעיר יותר, כך הקרן תדרוש ממנו להציג יותר ידע וניסיון, מכיוון שהיא רוצה להיות בטוחה שהוא מבין בתחום הפעילות לפני שהיא תביע אמון בעסק ותעניק לו את ההלוואה.

זקוקים לעזרה וליווי? חשוב לדעת, שהסיכויים שלכם לקבל את ההלוואה יגדלו, אם תיעזרו בחברה מקצועית שמתמחה בגיוס הלוואות בערבות המדינה.

אפק פתרונות מימון מוכנה לסייע לכם ולענות על כל שאלה, ללוות אתכם לאורך התהליך כולו החל מבדיקת זכאותכם, דרך הכנת התוכנית העסקית ועד לניהול משא ומתן על תנאי ההלוואה הטובים ביותר עבורכם.

לפרטים נוספים השאירו פרטים בטופס וניצור קשר!