לבד או ביחד? נקודת מבט חדשה על חשיבות יועץ המשכנתאות שלך

לקיחת משכנתא היא תהליך לא פשוט. עבור רבים ההתמודדות עם המערכת הבנקאית, טפסי החשבונות, המדדים והמספרים עלולים להיראות מאיימים, ואם נוסיף לכך את המרכיב הרגשי שנכנס כאשר לוקחים החלטה כל כך גורלית, מורכבת ורבת השפעה כמו בניית תמהיל משכנתא, אפשר להבין, למה מרבית האנשים מעדיפים לתת ליועץ המשכנתאות בבנק להוביל את העסקה ולבנות עבורם תמהיל אופטימלי.

הבנקאי משרת את הבנק, ולא את הלקוח

הזכרנו לא מעט פעמים את העובדה שיועצי המשכנתאות בבנק הם עובדי הבנק, שאמורים לשרת את המערכת שמפרנסת אותם, ומסיבה זו, גם אם ירצו מאוד לסייע לקהל הלקוחות של הבנק, עליהם לעמוד ברף ציפיות מסוים וביעדי מכירות שונים.

אפילו בעת מיחזור המשכנתא, שנועדה, בין היתר, לצמצם את גובה הריביות וליצור תמהיל נוח יותר ללקוח, יועץ המשכנתאות בבנק ישרת את האינטרס של המערכת הבנקאית, ולא בהכרח יציע את ההצעה הטובה ביותר שאפשר להשיג, שכן הבנק צריך להרוויח מהעסקה, ומיחזור המשכנתא מפחית את אחוזי הרווח שלו ממילא.

איש מקצוע הוא יד מכוונת, אוזן קשבת והבטחה לתמהיל הטוב ביותר עבורך

בהעדר ידע ובקיאות בשוק המשכנתאות, חוסר היכרות עם מונחים כמו צמוד למדד, ריבית פריים וכדו', כדאי לתת למומחה להוביל את תהליך לקיחת המשכנתא.

ההשקעה בשירותים של יועץ משכנתאות פרטי דומה להשקעה באדריכל. אם יש איש מקצוע שהנו בר דעת בתחומו, כדאי להיעזר בשירותים ושהוא מציע ובידע שעומד לרשותו. ברוב המקרים, העמלה שתשלמו לו עבור השירות נמוכה מהסכום שהוא יכול לחסוך לכם בפועל, ופרט לכך, כל העבודה הקשה, הטרטור ותהליך המשא ומתן הם בגדר אחריותו.

אפרופו אחריות, חברות ויועצי משכנתאות מחויבים לאתר ללקוח הצעות שמתאימות לצרכים שלהם, ועליהם לפעול בשקיפות מלאה מול הלקוח.

הדרך אל קבלת המפתח פתלתלה ומלא בהפתעות

הבנק מאשר ללקוח את המשכנתא על סמך תדפיסי הכנסות. מה עושים עצמאים, שהכנסותיהם אינן קבועות? ומה בנוגע לשכיר שהחליף מקום עבודה והשתנו תנאי השכר שלו? במקרים אלו ואחרים יועץ משכנתאות הוא הפתרון הטוב ביותר עבור הלקוח.

יועץ משכנתאות שמייצג את הלקוח גם מסוגל להשיג לו את ההצעה הטובה ביותר, אך גם מסוגל להתמקח ולהציע מרכיבי הלוואה שונים בהתאם למצבו של הלקוח מבחינה פיננסית. יועצים מנוסים מתמחים בייצוג לקוחות מהסקטור העסקי, כולל עסקים בסיכון, וכן בייצוג לקוחות פרטיים שגובה ההכנסות שלהם השתנה בין מועד קבלת האישור העקרוני ועד למועד החתימה על העסקה.

השירות שמעניק יועץ המשכנתאות דומה פעמים רבות לשירות שניתן על ידי עורכי דין. הוא אמור להיות זמין, לדעת לייצג את הלקוח באופן מיטבי ולהשיג עבורו את התמהיל הטוב ביותר.

יועץ משכנתאות הוא יועץ לחיים

יועץ משכנתאות מלווה את הלקוח גם אחרי שאושרה לו משכנתא מהבנק. רבים נעזרים ביועץ המשכנתאות שסייע להם לקבל משכנתא לצורך מיחזור שלה כאשר חלים שינויים בריבית במשק, בגובה ההכנסות שלהם או בעת הפקדת סכום כסף גבוה לכיסוי ההלוואה (עקב ירושה, זכייה בתביעה ביטוחית, פתיחת קרן נאמנות וכו').

לעומת זאת, גם כאשר הלקוח מרגיש שהוא לא מסוגל לעמוד בהחזרים החודשיים או כאשר הוא נדרש לכסות חובות רבים שהצטברו, הוא עשוי למצוא את שירותי ייעוץ המשכנתאות מאוד יעילים עבורו. פעמים רבות יועצי משכנתאות מסוגלים לתת ללקוח הרבה מעבר לייעוץ משכנתא. ההבנה בתחום הפיננסים והרצון למצוא ללקוח את התמהיל הטוב ביותר עשויה להיות משתלמת במיוחד ללקוח, והוא עשוי למצוא ביועץ המשכנתאות שלו ערך מוסף.

לסיכום,

משכנתא לא לוקחים לבד! יועצי משכנתאות מצליחים להשיג ללקוחותיהם הצעות משתלמות יותר, וההיכרות שלהם עם השוק בו הם פועלים מבטיחה ללקוח לקבל תמיד עצות שתואמות לצרכים וליכולות הפיננסיות שלו. כמו בכל תחום, גם ייעוץ משכנתאות צריך לתת למומחים, כי מי שלא בקיא בתחום עלול ליפול למלכודת, שתעלה לו בעשרות ובמאות שקלים יותר ממה שהוא היה עשוי לשלם.

קראו עוד בנושא 10 דברים שרציתם לדעת ולא העזתם לשאול בנושא ייעוץ משכנתאות פרטי.