האם זה נכון שמיחזור משכנתא בבנק אחר יכול לחסוך לכם הרבה יותר?

האם ידעתם שבאפשרותכם למחזר את המשכנתא שלכם בכל בנק שתבחרו?

מרבית האנשים שחושבים על מחזור המשכנתא שלהם, נוטים לחשוב שבאפשרותם לעשות זאת רק בבנק שבו נלקחה המשכנתא מלכתחילה, אך למען האמת, ניתן למחזר את המשכנתא בכל בנק שמוכן לתת הצעה, והבחירה היא על סמך הרווחיות והכדאיות הכלכלית של הלקוח.

מכיוון שהבנק הוא גוף כלכלי, שמטרתו להרוויח, הוא מתייחס למשכנתא של הלקוחות כמוצר, שהוא מציע בתנאים שונים. כפי שהלקוח רשאי לבחור באיזה בנק הוא רוצה לקחת משכנתא, הוא רשאי לבחור גם באיזה בנק הוא רוצה למחזר אותה. הודות לתחרות הקיימת בשוק, הוא יכול לקבל מגוון הצעות, שעשויות להיראות לו כדאיות יותר או פחות, ונתונה בידיו בחירה חופשית האם לעשות מחזור משכנתא בבנק אחר.   

האם זה בהכרח משתלם?

באופן כללי, לפני שנכנסים להליך של מיחזור משכנתא, כדאי לבחון את הכדאיות הכלכלית שלו עבור הלקוח, מכיוון שהוא כרוך בעמלות ובהוצאות שונות, שכדאי להכיר מבעוד מועד:

• עמלה בגין פתיחת תיק שגובהה 0.25% מגובה ההלוואה.
• עדכון ביטוחי המשכנתא, שעשוי להוזיל או לייקר את דמי הביטוח שתידרשו לשלם.

במקרים בהם בוחרים לבצע מחזור משכנתא בבנק אחר, נדרש לשלם גם בעבור 2 הגורמים הבאים:

• שמאות, שעולה בין 500 ל- 2,000 ₪
• רישם הערת אזהרה בטאבו, שעולה כ- 250 ש"ח

כמו כן, יש לקחת בחשבון את עלות העמלה שנדרש לשלם לחברת ייעוץ משכנתאות, שמתוקף תפקידה עורכת סקר שוק, אוספת הצעות מחיר ומנהלת את המשא ומתן עם הבנקים כדי להשיג את תמהיל המשכנתא ותנאי ההלוואה הכי משתלמים ללקוח.

על פניו, נראה שמחזור משכנתא פנימי זול יותר, אך זה לא בהכרח נכון.

חשוב לזכור, שהבנק לא ממהר להוזיל את ההחזרים של ההלוואה, מכיוון שזה יגרום לו להפסיד מהעסקה, ולכן במרבית המקרים, הוא יציע ריביות שאינן נמוכות באופן משמעותי ביחס לריביות שנקבעו בתמהיל המשכנתא הקיים.

אף על פי שהבנק אף פעם לא מפסיד ממחזור המשכנתא, הוא עדיין יכול תמיד להציע הצעה טובה יותר. על מנת לקבל את ההצעות האטרקטיביות ביותר כדאי לשכור את שירותיה של חברת ייעוץ משכנתאות, שבקיאה בשוק המשכנתאות ובגובה הריביות במשק, ומסוגלת להביא את ההצעות הכי משתלמות וכדאיות ללקוח.

היתרון היחידי שהלקוח מרוויח בביצוע מחזור משכנתא פנימי הוא הליך מהיר יותר וביורוקרטיה פחות סבוכה. לעתים העברת המשכנתא לבנק אחר לא מצדיקה את מה שכרוך בכך, ובפעמים אחרות זה עשוי לחסוך ללקוח עשרות ומאות אלפי שקלים.

היתרונות שהלקוח מרוויח ממחזור משכנתא חיצוני

מכיוון שבעת מחזור משכנתא חיצוני הבנק רואה את הלווה כלקוח חדש, יש לו אינטרס לתת לו הצעה משתלמת ולמשוך אותו אליו. בעבור כל תמהיל שייתן לו הוא ירוויח, כי מדובר בעסקה חדשה לחלוטין, ולכן הוא לא ירגיש מופסד, גם אם ייתן לו הצעה נמוכה מההצעה שהבנק שבו נמצאת המשכנתא נתן.

מבחינת הבנק מדובר בהלוואה חדשה. לכן יש יותר מקום להציע ללקוח ריבית משכנתא אטרקטיבית. כדי למשוך אותך. כך ניתן להגיע לחיסכון משמעותי במשכנתא.

עלות מחזור משכנתא קשורה גם לעמלת דמי טיפול או עמלת פתיחת תיק. במסגרת מחזור משכנתא בבנק אחר ניתן לקבל הנחה יותר גדולה.

יתרון נוסף שהלקוח מרוויח הוא שיעור המימון, אשר נקבע מחדש על סמך שמאות מעודכנת. ההנחה היא שמחיר הבית עלה לאורך השנים, ובהתאמה חלקה של המשכנתא מהשווי שלו ירד, מה שמוריד את שיעור המימון ומאפשר ללקוח לקבל ריביות נמוכות יותר.

ליווי הלקוח במחזור משכנתא חיצוני

חברת ייעוץ משכנתאות פרטי שמלווה את הלקוח בתהליך מחזור המשכנתא אחראית לדאוג לכל הביורוקרטיה ודרישות הבנקים על מנת להבטיח הליך חלק ומהיר ככל שניתן. בין מחויבויותיה ללקוח נמנים סקר שוק ואיסוף הצעות מהבנקים השונים, השוואה בין ההצעות השונות וניהול משא ומתן, שמאפשר ליצור תמהיל שהוא אופטימלי לצרכים ולאפשרויות הפיננסיות של הלקוח וליווי אישי של הלקוח לכל אורך התהליך.

רוצים לדעת מה זה מיחזור משכנתא ומתי הוא מומלץ? רוצים לבחון את האפשרויות שעומדות לפניכם למחזור משכנתא פנימי או חיצוני? צרו קשר עם המומחים של אפק פתרונות מימון, ואנו נשמח לתאם לכם פגישת ייעוץ ראשונית, שתסלול לכם את הדרך לחיסכון משמעותי בהחזרי המשכנתא שלכם.