המדריך על הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים ואפשרויות הלוואה נוספות

הלוואת חוץ בנקאיות לעסקים – רקע וכדאיות, בעל עסק, מעוניין להתרחב? יזם שרוצה להתחיל ממשהו? מעולה! לשם כך כתבנו את המדריך המלא, ובו נסביר ככל שניתן אודות הדרך והצעדים הנכונים ביותר לגיוס ההלוואה לטובת העסק שלך. לאחר שבמשך שנים רבות, האפשרות היחידה עבור עסקים בתחילת הדרכם, או כאלו המעוניינים להתפתח ולהתרחב הייתה פנייה לבנק לבקשת הלוואה, המצב השתנה. כיום הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים זו דרך ואפשרות מעולה להשיג את הנדרש על ידי העסק, הסיבות העיקריות לכך מתבטאות במספר תחומים, ובעיקרם:

הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות לכל מטרה ולכל עסק, בכל שלב – בין אם בצעדיו הראשונים או בהרחבתו.
תנאי ההחזר יכולים להיות מותאמים לעסק ולצרכיו – בפריסת זמנים נוחה שמתאימה לתכנית העסקית.
עקב כך שמדובר בהלוואה שלא דרך הבנק או המדינה, אין צורך לחרוג ממסגרת האשראי או מסגרת חשבון הבנק.
בשורה התחתונה, גיוס אשראי לעסק במתכון אישי, שכל מרכיביו יתאימו בצורה המושלמת לצרכיו.

סוגי הלוואות – פירוט ותשומת לב

כפי שצוין, כיום ישנם גופים רבים העוסקים בהלוואות לעסקים שלא דרך הבנק. לכן, התחרות רבה ובעלי עסקים רבים או יזמים בתחילת דרכם ינסו וישקיעו את מירב מאמציהם לגיוס הלוואות. במצב כזה, שווה במיוחד לשים לב ל"אותיות הקטנות" של קרנות ההלוואות ולראות כיצד ניתן להעלות סיכויים עוד לפני הגשת בקשת ההלוואה, בעיקר עבור יזמים המעוניינים להקים עסק חדש.

לטובת סדר בסיסי ורעיונות, נמנה מספר סוגי הלוואות חוץ בנקאיות למימון עסק חדש:

קרן להלוואות בערבות מדינה – קרן שלמעשה תומכת ומעודדת פתיחת עסקים חדשים ומאפשרת תנאי החזר וריביות נמוכים במיוחד.
קרן נתן – היא קרן שמעודדת יזמות בישראל, ועל כן מעניקה הלוואות אך ורק בעסק חדש וראשון.
קרן פועלים לעסקים מעניקה הלוואה לעסקים חדשים בפתיחתם.
הסוכנות היהודית הקימה מספר קרנות כשמטרתה העיקרית בהקמתן היא תמיכה וסיוע ליזמים מהפריפריה הישראלית.

לכל אלו נמנים סוגים נוספים, ולכל קרן תנאים ייחודים על גובה ההלוואה, קריטריונים לקבלת ההלוואה ותנאי ההחזר והריבית. המשותף לכל אלו הוא שכבר בשלב הראשוני ניתן לקבל יתרון מסוים ולהעלות את סיכויי ההצלחה בהגשת הבקשה – משום שנתינת תשומת לב לפרטים ולמטרותיה של כל קרן תוכל להוביל את בעל העסק לפנות לקרנות המתאימות ביותר לעסק, לחזון ולדרישותיו.

שלבים עיקריים, המלצות ונקודות חשובות

אפשרות זו היא אכן אפשרות מובילה, כדאית ונוחה לכל יזם או בעל עסק, אך התחרות הרבה והקמתם של גופים רבים הובילה לאחוז בקשות מאושרות נמוך במיוחד – רק כ-30 אחוז מכלל הבקשות המוגשות. בנוסף, חלק מהקרנות מעמידות תנאים ומסלולים שלא מתאימים לכל עסק ולכל תכנית עסקית. לכן, נמליץ על ליווי מקצועי בכל אחד מהשלבים בתהליך –

בניית רעיון וחזון עסקי מסודרים, לטובת הצגת העסק ולטובת היכרות עם הרעיון, הן מצידנו, כגורמים המלווים את התהליך ועד למנהלי הקרנות בהמשך.
הגשת בקשה לגופים המתאימים לעסק, לצרכיו ולדרישותיו – קרן אחת יכולה להתאים יותר מאחרת.
בניית תכנית עסקית מסודרת, צפי הכנסות ושימושי ההלוואה – לטובת מיקוד בעת הגשת הבקשה ושימוש נכון בכספים לאחר קבלתה.
ולבסוף, לוודא שתהליך ההלוואה לא מהווה תהליך הפוגע או תוקע מקלות בגלגלים, אלא תהליך המועיל לעסק ולהתפתחותו.

לסיכום, על מנת להעלות סיכויים לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים, אנו נמליץ בראש ובראשונה ליצור קשר עם הצוות שלנו – ככל שנשתלב בשלב מוקדם בתהליך, נוכל ללוות אותו בצורה הטובה ביותר ולתת את השירות שיקדם את העסק שלך בצורה אופטימלית.