5 טיפים זהב לגיוס מהיר של הלוואות חוץ בנקאיות

לפני שמחליטים לקחת הלוואה חוץ בנקאית, יש לקחת בחשבון שיש לבצע כל מיני פעולות הכרחיות וכמו כן לקרוא מידע מתאים, עוד בטרם קבלת הכסף. הלוואות חוץ בנקאיות אלו הלוואות שיש להן ריבית והצמדה ומשום כך, יש לבצע את התהליך בצורה מבוקרת ויעילה, כך שבסופו של דבר בעל העסק יבחר את ההלוואה המתאימה ביותר וגם הזולה ביותר וזו שתטיב עימו.

טיפ ראשון - עליכם לשאול את עצמכם האם ההלוואה הכרחית

הטיפ הזה מתייחס לכל רכישה או התחייבות פיננסית כלשהי ויש ליישם אותו בטרם לקיחת ההלוואה. בדקו בצורה יסודית מהו מאזן הכספים של העסק, מהם הרווחים, ההפסדים ובהתאם לכך קחו החלטה מושכלת לגבי ההלוואה.

טיפ שני - הכירו את האפשרויות העומדות בפניכם

כיום, יש מגוון אפשרויות לגיוס אשראי ומימון חוץ בנקאי. במידה ונתקלתם בסירוב לגבי ההלוואה מהבנק בו מתנהל חשבון העסק שלכם, דעו שיש מגוון של גופים שמעוניינים להציע לכם הלוואות חוץ בנקאיות:

-חברות אשראי - ניתן לקחת הלוואות במהירות ולכל מטרה. אין צורך בביטחונות מיוחדים או ערבים. גובה ההלוואות מגיע עד עשרות אלפי שקלים.

-חברות פרטיות - מדובר על גופי מימון פרטיים שעוסקים במתן הלוואות לעסקים, לאנשים פרטיים וכו'. מומלץ לבדוק מהו גובה הריבית, גובה ההלוואה, זמן החזר וכו'.

-חברות ביטוח ובתי השקעות - מדובר בעיקר על קבלת הלוואות חוץ בנקאיות וזאת על חשבון קופת גמל או חיסכון פנסיוני.

הלוואות בערבות המדינה – מדובר במסלולים נוחים של הלוואות בערבות מדינה, עם מינימום בטחונות, גרייס שנותן מרווח נשימה, והחזרים נוחים, יש להגיש בקשה ולבדוק אם העסק זכאי.

טיפ שלישי - להתאים את סוג ההלוואה לתנאי השטח

שימו לב, כל הלוואה חוץ בנקאית כוללת תנאים משלה. בהתאם לתנאים, תקבע גם העלות הסופית של ההלוואה. מדובר על תנאים כמו, ריבית, ריבית פיגורים, הצמדה, עמלות וכו'.
הדבר המומלץ הוא לבחור בהלוואה שאתם יכולים בוודאות לעמוד בהחזרים החודשיים שלה. כאן גם נציין דבר חשוב, הריבית היא המרכיב המשמעותי של כל הלוואה. יש ריבית משתנה, ריבית צמודה למדד, ריבית פריים וכו'. עליכם להתייעץ עם איש מקצוע מתאים ולבדוק באפשרות המתאימה ביותר.

טיפ רביעי - לא לוותר על סקר שוק

משום שיש כל מיני דרכים לקבל הלוואות חוץ בנקאיות, מומלץ לערוך סקר שוק מקיף ולבצע השוואה בין ההצעות שקיבלתם. ההבדלים יכולים להיות מאוד משמעותיים ומספיק שיש שינוי בגובה הריבית והרי שמדובר על הרבה מאוד כסף וזאת בחישוב כללי של כל עלות ההלוואה. בצעו שקלול של כל הנתונים העיקריים בהם, סכום ההלוואה שהוצע לכם, תנאי ההחזר, ריביות ובחרו את ההצעה הכי משתלמת.

טיפ חמישי - בדקו מול מי אתם עובדים

כאשר אתם בוחרים חברה\ ארגון או בנק ממנו אתם רוצים לקחת הלוואה חוץ בנקאית, עליכם לבדוק מול מי אתם מתנהלים וממי אתם מקבלים את הכסף. בדקו שהספק פועל על פי תקנות חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (יש צורך באישור ממשרד האוצר על מנת להעניק הלוואות חוץ בנקאיות). אם מדובר על הלוואה מחברות פרטיות, בדקו את התנאים המוצעים, המלצות וכו'.